“小钱”发大财的出路

    对于万八千元的“小钱”来说，要想通过投资赚得高收益现在有些尴尬。

    能够稳定获得高收益的理财产品一般都有高门槛的设定。比如信托，在北京如果没有50万元，想买信托几乎不可能。如果是通过自己投资买股票，风险确实太大。理财专家指出，买可转债和基金对于“小钱”来说是不错的渠道。

    刚毕业的小甄就属“小钱”一族，工作一年攒了三万元，正在筹划如何理财。小甄认为股市是唯一能快速投资赚钱的地方，但它忽好忽坏，听说货币基金不错，正在考虑投资。

    对于小甄的想法，理财专家提出了不同的意见。“货币基金的收益率偏低，是短期存款的替代产品，并不是用来投资的，仅适用于满足流动性需求。”华夏证券三里河营业部的理财师薛祥秋告诉记者，如果想追求高一点收益，建议可以购买可转换债券，比如丝绸转债，招行转债，营口港转债等。

    这些金融产品第一是保证本金和最低收益，一般年利率在1.5％左右；第二是可以转股价转换成股票的。买可转债可以实现这样的目的:当股票下跌的时候，持有债券，保证最低收益，当股票价格上涨到一定程度的时候，转成股票卖掉，获得超额利润。一句话，买转债的盈亏下可保底，上不封顶。

    另外一种适合“小钱”投资的工具就是股票型基金。但买基金首先要了解的不是能赚多少钱，而是要明白自己要付出多少成本，它将会很大程度影响“小钱”的最终收益。

    买基金首先要支付“销售手续费”。投资者在基金发行期买基金，要交纳认购费，一般占基金金额1％—1.5％之间。如果你是在发行期结束后买入基金，要交纳申购费。认购费率比申购费率要便宜一些。

    为了使投资者长期持有基金，有些基金公司还推出了后端收费模式，即在投资者买基金的时候不收手续费，而将此项费用延迟到投资者赎回的时候再收取。投资者想把手中持有的基金份额卖掉时需要支付赎回费，一般占到赎回金额的0.5％左右。同样，为鼓励投资者长期持有基金，一些基金公司推出了赎回费随持有时间增加而递减的收费方式，即持有基金的时间越长，赎回时付的赎回费越少，持有时间长到一定程度，赎回时就可不收赎回费。

    持有基金期间还要为基金公司支付一定的管理费。目前，国内基金的年管理费率一般在0.3％—1.5％之间，一般股票型基金，管理费较高；而货币市场基金，管理费较低。

    管理费的支付方式和销售费、赎回费不同。后两种费用是在买卖基金的时候支付或从赎回款中扣除，而管理费则是从基金资产中扣除。在实践中，一般是每天计算，从当日的净值中扣除，投资人不需要额外拿钱出来。但你在持有而领取分红或赎回时实际上支付了这笔费用。

    如果把以上的费用加在一起，是笔不小的数目，因此一旦决定买基金应该抱着长期持有的打算，否则基金净值的小幅上涨并不能给“小钱”带来真正的盈利。