仅以资金促学生创业是“纸上的烧饼”

　　最近读到的两则与大学生创业工作有关的消息，读后让人深思。

　　一则消息说的是，上海针对包括大中专院校毕业生等“就业难”群体，推出了“社区银行”服务。

　　“社区银行”根据创业者的实际技能和心理状况，实施操作更为灵活、人性化的放贷方案，根据创业不同阶段提供“额度渐进式”贷款。如果创业者守信用、有能力，其所获得的金融支持力度将越来越大，贷款额度最高可达到50万元。

　　另一则消息，也是在上海，一项覆盖上海6所主要高校的本科生、研究生、MBA等各种类型1274名大学生的调查显示，大学生创业综合指数仅达60.5分，为数不少的大学生创业存在眼高手低的毛病。

　　两则消息传达出这样的信息，尽管银行为大学生创业提供资金支持，但当大学生的创业能力不强，创业成效不明显时，资金支持也不过是“纸上的烧饼”。

　　如何更好地促进大学生创业，答案不难梳理。那就是既要给予大学生适度的创业资金支持，同时还得引导大学生增强创业的知识与技能水平。“扶资”与“扶智”并重，方能更好地助推大学生创业。

　　然而，从全国各地的实际情况看，“扶资”与“扶智”不同程度存在着差距。

　　近些年来，伴随金融竞争愈益激烈，特别是股份制改革的深入，很多银行把如何实现利润最大化、股东价值最大化放在首位。商业银行经营理念的这种转变虽然无可厚非，但也有些银行因此而步入误区，淡化了自身应尽的社会责任。一位金融界人士在媒体撰文，“当国家倡议以助学贷款帮助贫困学生完成学业，确保其基本生活需要时，我们的一些银行还会提出各种各样的理由置之不理，对贫困的学生尚且如此，怎能指望他们对一般穷人提供金融服务呢？”助学贷款如此，创业贷款亦然；一些银行对于在校学生的态度如此，在对待创业大学生的态度上亦然。可事实上，既然孟加拉国的格莱珉银行能因穷人而崛起，我国银行针对包括大学生在内的“就业难”群体提供金融服务，未必无利可图。在此意义上，类似上海这样的“社区银行”在各地应该多发展一些，以使大学生创业能得到更为有力地信贷支持。

　　当然，鉴于不少大学生创业眼高手低的实际情况，光有银行支持还不行，还必须加强创业教育。与西方发达国家相比，我国高校创业教育凸现不足，大学生自主进行创业实践的意识和经历也都较少。为此，正如有教育专家指出的，“创业教育是素质教育的一部分，高校必须将创业能力纳入大学多元文化的一部分来培养和塑造。”

　　由银行“扶资”，由高校“扶智”，势必有利于大学生顺畅创业。除此之外，银行与高校还应携手合作。银行为高校实施创业教育提供资助与信息咨询服务，促使大学生创业健康发展。